Calcule o financiamento de sua moto aqui

juros-estatistica[1]Estamos em dezembro de 2013 e novamente as taxas de juros no Brasil voltam a subir. O financiamento que estava barato agora volta a ficar caro. Será que vale a pena financiar a moto dos sonhos ? Qual taxa de juros será praticada no financiamento ? Quanto vou ter que pagar no final ?

Para responder a essa pergunta, fiz uma planilha em Excel que faz as contas. A ideia da planilha é bem simples. Você informa o valor da moto na célula F2. Esse é o valor que você pagaria a vista, o preço de lista da moto.

inicio

Coloque aqui os valores da moto a vista, quanto vai dar de entrada, o valor da prestação do consórcio

Na célula F4 você coloca o valor que daria de entrada, ou o valor que vai ser o lance do consórcio (a planilha também compara o financiamento com o consórcio).

A planilha vai calcular em F5 o valor a ser financiado. O valor da entrada/lance será comparado em percentual com o valor da moto em F6.

Na célula I5 você deve colocar o prazo de pagamento do financiamento em meses (24, 36, 48 ou quantos meses for).  Na célula F7 você deve informar o valor da prestação do consórcio da moto. Se você não sabe, coloque o preço da moto vezes 1,21 dividido pelo prazo em meses.

O valor total do consórcio irá aparecer em F8.

O fator consórcio é calculado pela planilha. A ideia aqui é ver quantas vezes mais caro o consórcio fica comparado ao preço da moto a vista. Esse fator tem sempre que ser maior que 1,10

Aí vem os quadros para comparação.

primeiro quadro

No primeiro quadro aparecem os valores das prestações para taxas de 1,10%, 1,50% e assim por diante até 5,30% ao mês. Cada linha tem o valor que vai dar a prestação com 10% de entrada, 20% , 30% e assim por diante até 60% de entrada.

quarto quadro

O segundo quadro mostra o valor da prestação do financiamento em relação ao valor da prestação do consórcio. Ora, se a parcela do financiamento é 90% da parcela do consórcio, significa que em termos de prestação, é melhor fazer financiamento. Esse quadro serve para comparar, por mensalidade, qual que fica mais barato. Quando a prestação do financiamento é maior do que a do consórcio (mais de 100%) a célula é pintada de uma cor diferente.

segundo quadro

Este quadro compara o valor calculado para o financiamento com o valor da prestação do consórcio no caso específico do valor da entrada que você pretende dar.  A diferença é sempre o valor do consórcio menos o valor da financiamento. Valores negativos significam que o consórcio é “melhor”. Existem duas diferenças. Uma no valor total a ser pago ao final do prazo somando todas as prestações. Outra é o valor da mensalidade.

terceiro quadro

Esse último quadro mostra em percentual a diferença do valor total pago no financiamento sobre o valor total pago no consórcio, para fins de comparação.

Vejamos uma simulação

Uma Honda CB 500 F sai a vista por R$ 23.500,00. No consórcio de 36 meses, a prestação fica em R$ 770,28. Suponha que nosso herói comprador da moto tem R$ 3.000,00 para dar de lance. Qual é o melhor ? Fazer um financiamento ou entrar num consórcio ?

Se o felizardo conseguir uma taxa de juros de 1,10 % ao mês ele vai pagar um prestação R$ 77,58 mais barata no financiamento do que no consórcio. Isso está calculado na célula G31. Mesmo que a taxa do financiamento fique em 1,50% a prestação do financiamento ainda é R$ 29,15 mais barata do que a mensalidade do consórcio. A medida que a taxa de juros vai subindo, a diferença vai diminuindo e inverte-se a ponto de que se a taxa de juros chegar a 5,30% ao mês ele vai pagar R$ 516,75 a mais por mês no financiamento do que no consórcio.

Acontece que esses R$ 3.000,00 de lance que o nosso amigo pode dar equivalem apenas a 12,77% do valor da moto. É um lance muito baixo para as primeiras assembleias. Imagine que ele teria uns R$ 9.000,00 para dar de lance. Isso aumenta suas chances de ser contemplado nas primeiras assembleias (mas não garante). Como ficaria então o financiamento com esse valor como entrada ?

Nesse cenário, a entrada equivaleria a 38,30% do valor da moto. Mesmo que o coleguinha pegasse uma taxa de juros de 1,5% ao mês pagaria apenas 141,55 a mais no financiamento para ter a moto na hora (Célula H29). O valor da prestação fica menor, mesmo que a taxa de juros chegue a 3,7% ao mês (verdade que nesse caso pagaria-se mais de 7 mil reais a mais no final.

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2 comentários sobre “Calcule o financiamento de sua moto aqui

  1. estou com 2 mil reais quanto fica uma moto no valor de 12 mil

    • O valor da moto é 12 mil reais e você tem 2 mil para dar de entrada, portanto, vai ter que financiar apenas 10 mil reais. Segundo a tela de simulação que você encontra aqui tudo vai depender das taxas de juros. Os juros estão muito altos, portanto, tome cuidado. A entrada que você está dando é inferior a 20% do valor do bem e isso sempre complica.

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